A formalização como pessoa jurídica é fundamental para consultores financeiros que desejam ampliar suas oportunidades, atender empresas e pessoas físicas de forma legal e otimizar sua carga tributária. Com um CNPJ, é possível emitir notas fiscais, firmar contratos, acessar melhores condições bancárias e organizar as finanças com mais eficiência.
Se você atua como consultor financeiro e deseja entender como abrir uma empresa para exercer sua atividade de forma regularizada, este guia traz todas as informações necessárias sobre tipos de empresa, CNAE, regime tributário e passo a passo da formalização.
Consultor Financeiro pode ser MEI?
Não. A atividade de consultoria financeira não está entre as permitidas no regime do Microempreendedor Individual (MEI). Isso porque se trata de uma atividade intelectual, que exige conhecimento técnico, tomada de decisão especializada e, em alguns casos, registro em órgãos reguladores.
A legislação do MEI restringe ocupações com complexidade técnica, o que impede profissionais que atuam com gestão de finanças, planejamento patrimonial, assessoria em investimentos ou similares de optarem por esse modelo simplificado.
Confira abaixo um resumo:
| CNAE | Descrição | MEI permitido? |
| 7020-4/00 | Consultoria em gestão empresarial | Não |
| 6619-3/99 | Outras atividades auxiliares dos serviços financeiros | Não |
Não sabe qual alíquota aplicar no seu serviço? Consulte nossa Tabela de Códigos e Alíquotas de ISS em São Paulo e evite erros no cálculo dos seus impostos.
Consultor Financeiro pode optar pelo Simples Nacional?
Sim. O Simples Nacional é uma das opções mais vantajosas para consultores financeiros, desde que a empresa esteja formalizada em um dos tipos jurídicos permitidos (como SLU ou Ltda.).
A atividade de consultoria geralmente é enquadrada no Anexo V do Simples, que possui alíquotas iniciais mais elevadas. No entanto, se o consultor tiver despesas com folha de pagamento superiores a 28% do faturamento, é possível utilizar o Fator R para migrar para o Anexo III, com tributação mais baixa.
Veja a comparação:
| Anexo | Faixa de Faturamento Anual | Alíquota Inicial |
| Anexo V | Até R$180 mil | 15,50% |
| Anexo III | Até R$180 mil | 6,00% |
Entenda o que é o Fator R e como ele pode auxiliar você a reduzir os impostos no simples nacional. Consulte no Blog do Portal Contábeis.
Quais tipos de empresa um Consultor Financeiro pode abrir?
A seguir, veja os principais tipos jurídicos recomendados:
Sociedade Limitada Unipessoal (SLU)
- Ideal para quem deseja atuar sozinho
- Permite separação entre patrimônio pessoal e empresarial
- Compatível com o Simples Nacional e Lucro Presumido
Sociedade Empresária Limitada (Ltda.)
- Indicado para quem atua com sócios
- Possibilita divisão de responsabilidades e crescimento conjunto
- Também compatível com todos os regimes tributários
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CNAE ideal para Consultor Financeiro
A escolha correta do CNAE é essencial para a regularização e definição do regime tributário. Veja abaixo os códigos mais utilizados por consultores financeiros:
| CNAE | Descrição |
| 7020-4/00 | Atividades de consultoria em gestão empresarial |
| 6619-3/99 | Outras atividades auxiliares dos serviços financeiros |
A contabilidade.com pode ajudar você a escolher o CNAE correto pagando o mínimo de imposto dentro da lei com base na sua atuação profissional.
Passo a passo para abrir uma empresa de Consultoria Financeira
Escolher o tipo jurídico: SLU (individual) ou Ltda. (com sócios)- Definir o CNAE mais adequado
- Elaborar o contrato social
- Registrar a empresa na Junta Comercial
- Emitir o CNPJ na Receita Federal
- Fazer a inscrição municipal
- Solicitar o certificado digital
- Habilitar a emissão de notas fiscais
- Escolher o regime tributário: Simples, Presumido ou Real
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Vantagens de ser PJ como Consultor Financeiro
- Emissão de notas fiscais para empresas e pessoas físicas
- Redução da carga tributária em relação à atuação como autônomo
- Acesso a linhas de crédito e financiamento com melhores condições
- Maior facilidade para firmar contratos e fechar parcerias
- Segurança jurídica e proteção patrimonial
Caso você atue online ou sem endereço fixo, é possível contratar um endereço virtual. Consulte os planos e preços com a contabilidade.com.
FAQ – Dúvidas frequentes
Consultor Financeiro pode ser MEI?
Não. A atividade não está entre as permitidas pelo regime MEI.
Qual é o CNAE ideal para consultores financeiros?
7020-4/00 e 6619-3/99 são os mais utilizados.
Qual o melhor regime tributário para consultor financeiro?
Depende do seu faturamento e da sua estrutura. O Simples Nacional é vantajoso para quem pode aplicar o Fator R, mas o Lucro Presumido também pode ser avaliado.
É necessário certificado digital?
Sim, o certificado digital é obrigatório para emissão de nota fiscal eletrônica.
A contabilidade.com faz a abertura gratuita?
Sim. A abertura do CNPJ é gratuita para novos clientes que contratam um plano contábil.
Conclusão
Consultores financeiros não podem se formalizar como MEI, mas contam com opções seguras e vantajosas como SLU ou Ltda. Com o enquadramento certo no CNAE e um regime tributário bem escolhido, é possível pagar menos impostos, atuar de forma legalizada e conquistar mais credibilidade no mercado.
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