Quem deseja começar a carreira como assessor de investimentos precisa cumprir alguns requisitos antes de exercer a atividade. O primeiro passo é obter a certificação exigida e realizar o credenciamento junto à ANCORD, entidade credenciadora autorizada pela CVM.
Depois disso, o profissional pode buscar oportunidades em escritórios de investimentos, corretoras, bancos e outras instituições participantes do sistema de distribuição de valores mobiliários.
Para quem pretende trabalhar por meio de uma empresa, também é importante entender questões como formalização, emissão de notas fiscais e tributação. Veja como funciona a contabilidade para assessor de investimentos.
Neste artigo você vai ver:
- O que fazer para começar como assessor de investimentos?
- Onde um assessor de investimentos pode trabalhar?
- Como abrir empresa para assessor de investimentos?
- Quanto ganha um assessor de investimentos iniciante?
- Como um assessor de investimentos pode ganhar dinheiro?
- Quais erros um assessor de investimentos iniciante não deve cometer?
- Assessor de investimentos: o que é melhor, ser CLT, autônomo ou PJ?
- Afinal, assessor de investimentos pode ser MEI?
- Quanto um assessor de investimentos paga de imposto?
- FAQ - Perguntas Frequentes sobre Assessor de Investimentos
O que fazer para começar como assessor de investimentos?
O primeiro passo para trabalhar como assessor de investimentos é cumprir os requisitos de certificação e solicitar o credenciamento profissional junto à ANCORD.
A ANCORD é a entidade responsável pelo exame de certificação, credenciamento, atualizações cadastrais e cancelamento do credenciamento dos assessores de investimentos.
1. Prepare-se para o exame de certificação
Quem pretende ingressar na profissão precisa estudar os conteúdos exigidos no exame para assessor de investimentos.
A preparação costuma envolver temas relacionados ao mercado financeiro, produtos de investimento, regulamentação, conduta profissional e funcionamento do mercado de capitais.
2. Faça o credenciamento na ANCORD
Depois de obter a certificação, o profissional precisa solicitar o credenciamento como assessor de investimentos.
O próprio sistema da ANCORD permite solicitar credenciamento, atualizar dados cadastrais, suspender ou cancelar o registro profissional.
3. Busque vínculo com um escritório ou instituição
Uma das formas mais comuns de começar é buscar oportunidades em escritórios de investimentos vinculados a corretoras ou outras instituições do mercado financeiro.
Para quem está entrando na profissão, trabalhar em uma estrutura já estabelecida pode facilitar o acesso a treinamento, sistemas, suporte e experiência prática.
4. Desenvolva habilidades comerciais
A atividade do assessor de investimentos envolve forte relacionamento com clientes e potenciais investidores.
Por isso, além do conhecimento técnico, habilidades como comunicação, prospecção, networking, organização e construção de relacionamento são importantes para desenvolver a carreira.
Onde um assessor de investimentos pode trabalhar?
Um assessor de investimentos pode atuar em escritórios de assessoria, corretoras, distribuidoras e outras instituições integrantes do sistema de distribuição de valores mobiliários.
Escritórios de investimentos
Os escritórios de investimentos estão entre as principais portas de entrada para quem está começando.
Nesse ambiente, o profissional pode atuar na prospecção e captação de clientes, relacionamento com a carteira e prestação de informações sobre produtos e serviços disponibilizados pela instituição à qual está vinculado.
Corretoras e instituições financeiras
Também existem oportunidades em corretoras, distribuidoras e instituições que mantêm estruturas próprias de atendimento e relacionamento com investidores.
Modelo CLT
Algumas instituições contratam profissionais pelo regime CLT para atender carteiras, prospectar clientes e atuar comercialmente dentro da própria estrutura.
Nesse caso, o profissional possui vínculo empregatício e direitos trabalhistas.
Sociedade de assessores de investimentos
O assessor também pode exercer a atividade por meio de uma pessoa jurídica constituída para essa finalidade.
A ANCORD possui procedimento próprio para o credenciamento de sociedades de assessores de investimentos.
Como abrir empresa para assessor de investimentos?
Quem pretende exercer a atividade por meio de pessoa jurídica pode avaliar a possibilidade de abrir empresa para assessor de investimentos.
Por se tratar de uma atividade regulamentada, a abertura do CNPJ precisa considerar tanto as regras empresariais e tributárias quanto os requisitos de credenciamento profissional.
De forma geral, o processo envolve:
- definir a estrutura societária;
- escolher as atividades e CNAEs adequados;
- elaborar o contrato ou ato constitutivo;
- registrar a empresa;
- obter o CNPJ;
- solicitar o credenciamento da sociedade junto à ANCORD;
- definir o regime tributário;
- organizar a emissão de notas fiscais;
- manter a contabilidade e as obrigações da empresa em dia.
O credenciamento da sociedade é solicitado no sistema da ANCORD utilizando o acesso de um assessor de investimentos pessoa física.
Para conhecer o processo empresarial completo, veja nosso guia sobre como abrir uma empresa.
Quem já possui uma empresa também pode consultar o CNPJ gratuitamente para conferir seus dados cadastrais.
Quanto ganha um assessor de investimentos iniciante?
Não existe um salário único para assessor de investimentos iniciante. A remuneração varia conforme instituição, modelo de contratação, carteira de clientes e desempenho comercial.
Alguns profissionais trabalham com salário fixo, enquanto outros possuem remuneração variável ou um modelo que combina as duas formas.
Quando existe remuneração variável, fatores como estes podem influenciar os ganhos:
- quantidade de clientes;
- volume de recursos da carteira;
- receitas geradas;
- modelo de remuneração do escritório;
- capacidade de prospecção;
- retenção e relacionamento com clientes.
Por isso, valores divulgados na internet como “salário inicial” devem ser analisados com cuidado. Dois profissionais no início da carreira podem possuir remunerações bastante diferentes.
Como um assessor de investimentos pode ganhar dinheiro?
O assessor de investimentos desenvolve sua renda principalmente por meio do trabalho comercial, relacionamento com clientes e construção de uma carteira.
1. Trabalhar em um escritório de investimentos
Ingressar em um escritório estruturado pode facilitar o começo, principalmente pelo acesso a treinamento, sistemas e suporte comercial.
2. Prospectar clientes
A prospecção é uma parte importante da rotina profissional. O assessor precisa desenvolver relacionamentos e apresentar seu trabalho a potenciais clientes.
3. Construir uma carteira
Ao longo do tempo, o profissional pode ampliar sua base de clientes e o volume de recursos atendidos.
4. Desenvolver networking
Relacionamentos profissionais, indicações e eventos podem ajudar na construção da carteira e na geração de novas oportunidades.
5. Conhecer os produtos da instituição
O assessor precisa conhecer os produtos e serviços oferecidos pela instituição à qual está vinculado para prestar informações adequadas aos clientes dentro dos limites da regulamentação.
6. Manter relacionamento com os clientes
O trabalho não termina depois da captação. A manutenção do relacionamento e o acompanhamento da carteira são importantes para o desenvolvimento da atividade.
Se você está avaliando atuar como PJ, utilize a calculadora de impostos para estimar a tributação da sua atividade.
Quais erros um assessor de investimentos iniciante não deve cometer?
Confundir certificação com credenciamento
Passar no exame é uma etapa importante, mas o profissional também precisa concluir o processo de credenciamento para exercer regularmente a atividade.
Achar que o credenciamento é feito diretamente na CVM
A ANCORD é a entidade credenciadora autorizada pela CVM e é responsável pelo processo de credenciamento dos assessores de investimentos.
Escolher um escritório apenas pela promessa de comissão
Além da remuneração, é importante avaliar treinamento, suporte, estrutura, regras comerciais e modelo de relacionamento com clientes.
Ignorar a importância da prospecção
A atividade possui forte componente comercial. O profissional precisa estar preparado para desenvolver relacionamento e buscar novos clientes.
Prometer rentabilidade
Investimentos envolvem riscos. O assessor deve respeitar as regras da atividade e evitar promessas ou garantias inadequadas.
Não se atualizar
Produtos, regulamentação e condições do mercado mudam. A ANCORD também mantém programa de educação continuada e renovação do credenciamento profissional.
Não organizar as finanças
Quem trabalha como PJ precisa acompanhar receitas, despesas, impostos e obrigações contábeis desde o início.
Assessor de investimentos: o que é melhor, ser CLT, autônomo ou PJ?
Não existe uma única forma de atuação melhor para todos os profissionais. A escolha depende da oportunidade, do modelo do escritório, da remuneração e dos objetivos de carreira.
Assessor CLT
Quando contratado pelo regime CLT, o profissional possui vínculo empregatício e direitos como:
- salário;
- férias;
- 13º salário;
- FGTS;
- demais direitos trabalhistas.
Assessor pessoa física
O profissional também pode exercer a atividade como pessoa natural, desde que esteja devidamente credenciado e vinculado conforme as regras aplicáveis.
Assessor de investimentos PJ
Outra possibilidade é atuar por meio de uma sociedade de assessores de investimentos.
Nesse modelo, a empresa passa a possuir CNPJ e obrigações fiscais, contábeis e empresariais próprias.
A abertura do CNPJ não significa automaticamente pagar menos impostos. A tributação depende do faturamento, estrutura e regime tributário.
Para entender os diferentes cenários, veja quanto um assessor de investimentos paga de imposto.
Afinal, assessor de investimentos pode ser MEI?
Não. Assessor de investimentos não possui ocupação própria permitida no MEI.
O Portal do Empreendedor determina que apenas as ocupações previstas na lista oficial podem ser utilizadas pelo Microempreendedor Individual. A lista atualizada não contempla a atividade de assessor de investimentos.
Isso não impede o profissional de atuar por meio de pessoa jurídica. Nesse caso, deve ser escolhida uma estrutura empresarial compatível com a atividade e com as regras de credenciamento.
Confira nosso conteúdo completo sobre assessor de investimentos pode ser MEI.
Quanto um assessor de investimentos paga de imposto?
Quanto um assessor de investimentos paga de imposto depende da forma de atuação, faturamento e regime tributário.
Um profissional que recebe como pessoa física possui uma tributação diferente daquele que exerce a atividade por meio de uma empresa.
No caso do CNPJ, faturamento, estrutura da empresa e regime tributário influenciam o valor final dos tributos.
Para conhecer os diferentes cenários, veja nosso guia sobre quanto um assessor de investimentos paga de imposto.
FAQ - Perguntas Frequentes sobre Assessor de Investimentos
1) Como começar a trabalhar como assessor de investimentos?
O primeiro passo é obter a certificação exigida e depois solicitar o credenciamento profissional junto à ANCORD.
2) Precisa de faculdade para ser assessor de investimentos?
A formação acadêmica pode ajudar na carreira, mas o exercício da atividade está ligado ao cumprimento dos requisitos de certificação e credenciamento profissional.
3) Quem faz o credenciamento do assessor de investimentos?
O credenciamento é realizado pela ANCORD, entidade credenciadora autorizada pela CVM.
4) ANCORD e CVM são a mesma coisa?
Não. A CVM regula o mercado de valores mobiliários, enquanto a ANCORD atua como entidade credenciadora dos assessores de investimentos.
5) Onde um assessor de investimentos pode trabalhar?
Pode atuar em escritórios de assessoria, corretoras e outras instituições participantes do sistema de distribuição de valores mobiliários.
6) Quanto ganha um assessor de investimentos iniciante?
Não existe um valor único. A remuneração depende do modelo de contratação, carteira de clientes, escritório e desempenho comercial.
7) Assessor de investimentos precisa prospectar clientes?
Sim. A prospecção e a construção de relacionamento com clientes são partes importantes da atividade.
8) Assessor de investimentos pode abrir empresa?
Sim. É possível exercer a atividade por meio de uma sociedade de assessores de investimentos, observadas as regras de credenciamento.
9) Assessor de investimentos pode ser MEI?
Não. A atividade não possui ocupação própria autorizada no regime do Microempreendedor Individual.
10) AAI e assessor de investimentos são a mesma coisa?
Sim. A expressão Agente Autônomo de Investimentos, ou AAI, corresponde à nomenclatura utilizada anteriormente para o atual Assessor de Investimentos.
Conclusão
Começar a carreira como assessor de investimentos exige certificação, credenciamento e desenvolvimento de habilidades comerciais.
Para quem está entrando no mercado, trabalhar em um escritório estruturado pode ajudar a ganhar experiência, entender a rotina da profissão e começar a construir uma carteira de clientes.
Com o desenvolvimento da carreira, o profissional também pode avaliar qual estrutura de atuação faz mais sentido, inclusive a possibilidade de trabalhar por meio de uma empresa.
Se você pretende atuar como PJ, veja como abrir empresa para assessor de investimentos com o apoio da Contabilidade.com.
