Não. Consultoria financeira não pode ser MEI, porque a atividade de consultoria financeira não está entre as ocupações autorizadas ao Microempreendedor Individual.
O profissional que analisa as finanças de empresas, organiza o fluxo de caixa, estrutura orçamentos, define indicadores ou recomenda melhorias para a gestão financeira precisa abrir um CNPJ fora do MEI.
Para a consultoria financeira empresarial, o CNAE normalmente utilizado é o 7020-4/00 – Atividades de consultoria em gestão empresarial, exceto consultoria técnica específica.
Isso não impede a formalização. O consultor pode abrir uma Sociedade Limitada Unipessoal (SLU), quando trabalha sozinho, ou uma Sociedade Limitada (LTDA), quando possui sócios.
Neste artigo, você entenderá por que consultor financeiro não pode ser MEI, qual CNAE utilizar, qual empresa abrir e como funciona a tributação da atividade.
Para conhecer as etapas gerais da formalização, consulte também o guia completo de abertura de empresa.
Resposta rápida: consultor financeiro pode ser MEI?
| Informação | Resposta |
| Consultor financeiro pode ser MEI? | Não |
| Pode abrir empresa? | Sim |
| CNAE principal | 7020-4/00 – Atividades de consultoria em gestão empresarial |
| O CNAE 7020-4/00 pode ser MEI? | Não |
| Natureza jurídica mais comum | SLU ou LTDA |
| Pode ser Microempresa? | Sim, conforme o faturamento |
| Pode optar pelo Simples Nacional? | Sim, se cumprir os requisitos |
| Tributação no Simples Nacional | Anexo III ou Anexo V, conforme o Fator R |
| Precisa de conselho de classe? | Em regra, não para consultoria financeira empresarial |
| Consultoria de investimentos exige autorização? | Pode exigir autorização da CVM, conforme o serviço prestado |
Neste artigo você verá
- Consultor financeiro pode ser MEI?
- Por que consultoria financeira não pode ser MEI?
- O que faz um consultor financeiro?
- Consultor financeiro pode abrir empresa?
- Qual empresa abrir no lugar do MEI?
- Qual é o CNAE para consultoria financeira?
- Consultoria financeira e consultoria de investimentos são iguais?
- Quais atividades financeiras podem ser MEI?
- É possível usar outro CNAE para abrir MEI?
- Quanto uma consultoria financeira paga de imposto?
- Como abrir uma empresa de consultoria financeira?
- Quais são as vantagens de abrir CNPJ?
- FAQ - Perguntas Frequentes sobre consultor financeiro pode ser MEI
Consultor financeiro pode ser MEI?
Não. Consultor financeiro não pode abrir MEI para prestar serviços de consultoria financeira.
O Microempreendedor Individual somente pode exercer ocupações que aparecem expressamente na lista oficial da modalidade.
Não existe nessa relação uma ocupação de:
- consultor financeiro independente;
- consultor de finanças empresariais independente;
- consultor de gestão financeira independente;
- consultor de planejamento financeiro independente;
- consultor de custos independente;
- consultor de orçamento empresarial independente.
A impossibilidade permanece mesmo quando o profissional:
- trabalha sozinho;
- não possui empregados;
- atende poucos clientes;
- trabalha em home office;
- presta serviços remotamente;
- fatura abaixo do limite anual do MEI.
Para utilizar o MEI, não basta ter uma operação pequena. A ocupação exercida precisa estar expressamente autorizada.
Consulte também a tabela de CNAEs e atividades permitidas no MEI.
Por que consultoria financeira não pode ser MEI?
Consultoria financeira não pode ser MEI porque o serviço não possui uma ocupação correspondente na lista oficial do Microempreendedor Individual.
A atividade normalmente envolve análise, planejamento e orientação personalizada para melhorar a organização financeira do cliente.
O consultor pode identificar problemas relacionados a:
- falta de controle do fluxo de caixa;
- custos elevados;
- margem de lucro reduzida;
- desorganização das contas a pagar e receber;
- falta de orçamento empresarial;
- ausência de indicadores financeiros;
- mistura entre finanças pessoais e empresariais;
- falta de capital de giro;
- precificação inadequada;
- endividamento da empresa.
A partir do diagnóstico, o profissional pode elaborar relatórios, projeções, indicadores, planos de ação e recomendações.
Como essa atividade não está autorizada no MEI, o consultor precisa atuar como autônomo ou abrir uma empresa convencional.
O que faz um consultor financeiro?
O consultor financeiro ajuda pessoas ou empresas a organizar informações, analisar resultados e tomar decisões relacionadas às finanças.
Na consultoria financeira empresarial, os serviços podem incluir:
- diagnóstico financeiro;
- planejamento financeiro empresarial;
- organização do fluxo de caixa;
- estruturação de orçamento;
- análise de custos e despesas;
- análise de rentabilidade;
- definição de indicadores financeiros;
- orientação sobre capital de giro;
- estruturação de controles financeiros;
- análise de precificação;
- projeções de receitas e despesas;
- análise de viabilidade financeira;
- orientação para redução de custos;
- acompanhamento de resultados.
A consultoria analisa a situação e recomenda caminhos. Quando o profissional executa continuamente as rotinas financeiras do cliente, a atividade pode se aproximar de terceirização financeira ou BPO financeiro, exigindo análise dos CNAEs correspondentes.
Consultor financeiro pode abrir empresa?
Sim. Consultor financeiro pode abrir CNPJ, emitir notas fiscais e formalizar seus contratos.
A impossibilidade de utilizar o MEI não impede a abertura de uma empresa.
O CNPJ pode ser enquadrado como Microempresa, conforme o faturamento, e optar pelo Simples Nacional quando cumprir os requisitos do regime.
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Qual empresa abrir no lugar do MEI?
As estruturas mais utilizadas são:
- Sociedade Limitada Unipessoal (SLU): indicada para o consultor que abrirá a empresa sozinho;
- Sociedade Limitada (LTDA): indicada quando existem dois ou mais sócios;
- Empresário Individual: pode ser analisado, mas não oferece a mesma separação patrimonial de uma sociedade limitada.
Para quem trabalha sem sócios, a Sociedade Limitada Unipessoal costuma ser uma das opções mais avaliadas.
A escolha depende dos serviços prestados, da existência de sócios, do faturamento esperado e dos planos de crescimento.
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Qual é o CNAE para consultoria financeira?
Para consultoria voltada à gestão financeira de empresas, o CNAE normalmente utilizado é:
| CNAE | Descrição | Pode ser MEI? |
| 7020-4/00 | Atividades de consultoria em gestão empresarial, exceto consultoria técnica específica | Não |
Esse CNAE abrange serviços de assessoria, orientação e consultoria para a gestão de empresas, incluindo planejamento, controle orçamentário, custos e definição de métodos de gestão.
Ele pode ser utilizado para serviços como:
- consultoria em planejamento financeiro empresarial;
- consultoria em gestão de custos;
- consultoria em controle orçamentário;
- consultoria em indicadores financeiros;
- consultoria em fluxo de caixa;
- consultoria em organização financeira;
- consultoria em desempenho empresarial.
O CNAE 6619-3/02 – Correspondentes de instituições financeiras não é um código genérico para consultoria financeira. Ele é destinado à prestação de serviços como correspondente de uma instituição financeira.
A definição correta depende do serviço efetivamente prestado. Consultoria empresarial, correspondente bancário, BPO financeiro, contabilidade e consultoria de investimentos são atividades diferentes.
Acesse também a tabela do Simples Nacional com CNAEs, anexos e alíquotas.
Consultoria financeira e consultoria de investimentos são iguais?
Não. A consultoria financeira empresarial não deve ser confundida com a consultoria profissional de valores mobiliários.
| Atividade | Exemplo | Exigência |
| Consultoria financeira empresarial | Fluxo de caixa, orçamento, custos e indicadores | CNPJ e CNAE compatível |
| Planejamento financeiro pessoal | Organização de orçamento, dívidas e objetivos financeiros | Depende do escopo do serviço |
| Consultoria de valores mobiliários | Recomendação individualizada sobre investimentos e valores mobiliários | Autorização da CVM |
| Correspondente de instituição financeira | Recepção de propostas e serviços em nome de uma instituição | Vínculo contratual e regras do setor |
| Consultoria contábil | Orientação contábil ou tributária | Habilitação e registro profissional aplicáveis |
O profissional que recomenda aplicações, produtos financeiros ou valores mobiliários de forma individualizada deve verificar as regras da Comissão de Valores Mobiliários.
A inclusão de um CNAE no CNPJ não substitui eventual autorização regulatória.
Quais atividades financeiras são permitidas para MEI?
Não existe uma ocupação genérica de consultor financeiro autorizada ao MEI.
Algumas atividades administrativas ou operacionais próximas da área financeira podem possuir enquadramentos próprios, desde que correspondam exatamente ao serviço realizado.
É necessário diferenciar:
- consultoria e planejamento financeiro;
- digitação e preparação de documentos;
- cobrança de dívidas;
- apoio administrativo;
- serviços de correspondente bancário;
- contabilidade;
- consultoria de investimentos;
- execução terceirizada de rotinas financeiras.
Uma atividade operacional permitida não pode ser utilizada para encobrir um serviço de consultoria.
É possível usar outro CNAE para abrir MEI?
Não é correto escolher uma ocupação autorizada apenas para obter um CNPJ quando ela não representa o serviço realmente prestado.
Um consultor financeiro não deve se cadastrar como:
- digitador;
- preparador de documentos;
- prestador de apoio administrativo;
- cobrador de dívidas;
- instrutor de cursos;
- correspondente bancário.
Essas atividades podem ser utilizadas quando o profissional realmente executa o serviço correspondente.
Elas não autorizam a emissão de notas fiscais por diagnóstico, planejamento ou consultoria financeira.
O enquadramento incorreto pode gerar:
- desenquadramento retroativo do MEI;
- cobrança das diferenças tributárias;
- multas e juros;
- retificação de declarações;
- divergências entre contratos e notas fiscais;
- problemas em fiscalizações;
- riscos para o profissional e para o cliente.
O CNAE, o contrato, a descrição da nota fiscal e a entrega realizada precisam estar alinhados.
Quanto uma consultoria financeira paga de imposto?
O valor depende do faturamento, do regime tributário, da folha de pagamento e do pró-labore.
No Simples Nacional, a consultoria financeira empresarial pode ficar sujeita ao Fator R:
- Fator R igual ou superior a 28%: tributação pelo Anexo III;
- Fator R inferior a 28%: tributação pelo Anexo V.
| Anexo | Alíquota nominal inicial |
| Anexo III | 6% |
| Anexo V | 15,5% |
Esses são percentuais nominais da primeira faixa. A alíquota efetiva depende da receita bruta acumulada pela empresa nos últimos 12 meses.
O Lucro Presumido também pode ser comparado em determinadas situações.
Leia o conteúdo completo sobre quanto uma consultoria financeira paga de imposto.
Para uma estimativa inicial, utilize a calculadora de impostos da contabilidade.com.
Como abrir uma empresa de consultoria financeira?
O processo normalmente envolve:
- definir exatamente os serviços que serão prestados;
- separar consultoria empresarial, BPO financeiro e consultoria de investimentos;
- verificar se existe alguma autorização regulatória aplicável;
- definir se a empresa terá um ou mais sócios;
- escolher a natureza jurídica;
- definir o CNAE principal e os CNAEs secundários;
- realizar a consulta de viabilidade do endereço;
- elaborar o contrato social ou ato constitutivo;
- registrar a empresa;
- obter o CNPJ;
- solicitar a inscrição municipal;
- habilitar a emissão de notas fiscais;
- obter certificado digital, quando necessário;
- solicitar a opção pelo regime tributário;
- definir o pró-labore;
- organizar os impostos e a contabilidade mensal.
A definição dos serviços deve ocorrer antes da abertura, pois consultoria financeira empresarial, contabilidade, BPO financeiro e consultoria de investimentos possuem enquadramentos diferentes.
Para iniciar a formalização, acesse a página para abrir empresa grátis com a contabilidade.com.
Quais são as vantagens de abrir CNPJ?
- emitir notas fiscais de consultoria;
- formalizar contratos;
- atender empresas de diferentes portes;
- receber pagamentos em conta PJ;
- separar as finanças pessoais das empresariais;
- organizar pró-labore e distribuição de lucros;
- contratar funcionários e prestadores;
- admitir sócios;
- comprovar faturamento;
- estruturar o crescimento do negócio;
- analisar regimes tributários mais adequados.
FAQ - Perguntas Frequentes sobre consultor financeiro pode ser MEI
1) Consultor financeiro pode ser MEI?
Não. A atividade de consultoria financeira não está entre as ocupações autorizadas ao Microempreendedor Individual.
2) MEI pode prestar consultoria financeira?
Não. O MEI não possui uma ocupação autorizada para diagnóstico, planejamento ou orientação financeira personalizada.
3) Qual é o CNAE para consultoria financeira?
Para consultoria financeira empresarial, o CNAE normalmente utilizado é o 7020-4/00 – Atividades de consultoria em gestão empresarial.
4) Existe CNAE de consultoria financeira para MEI?
Não. O CNAE de consultoria em gestão empresarial não possui ocupação correspondente autorizada no MEI.
5) O CNAE 6619-3/02 é de consultoria financeira?
Não. Esse CNAE corresponde às atividades de correspondentes de instituições financeiras.
6) Quem pode dar consultoria financeira?
Para consultoria de gestão financeira empresarial, o profissional deve possuir conhecimento compatível e formalizar corretamente sua atividade. Recomendações sobre valores mobiliários podem depender de autorização da CVM.
7) Consultor financeiro precisa de registro na CVM?
A consultoria financeira empresarial comum não exige automaticamente registro na CVM. A autorização pode ser necessária quando o serviço envolve orientação profissional individualizada sobre valores mobiliários.
8) Consultor financeiro pode abrir empresa?
Sim. O profissional pode abrir uma empresa convencional e emitir notas fiscais por seus serviços.
9) Qual empresa um consultor financeiro deve abrir?
Quem trabalha sozinho pode abrir uma Sociedade Limitada Unipessoal. Com dois ou mais sócios, pode constituir uma Sociedade Limitada.
10) Consultoria financeira pode ser Microempresa?
Sim. O CNPJ pode ser enquadrado como Microempresa conforme o faturamento.
11) Consultoria financeira pode optar pelo Simples Nacional?
Sim, desde que cumpra os requisitos do regime e não exerça atividade impeditiva.
12) Em qual anexo do Simples entra a consultoria financeira?
A consultoria financeira empresarial pode ser tributada pelo Anexo III ou pelo Anexo V, conforme o resultado do Fator R.
13) Quanto um consultor financeiro paga de imposto?
No Simples Nacional, as alíquotas nominais podem começar em 6% no Anexo III ou em 15,5% no Anexo V.
14) Consultor financeiro precisa emitir nota fiscal?
Quando atua como pessoa jurídica, deve emitir nota fiscal pelos serviços prestados.
15) Consultor financeiro precisa de conselho de classe?
Em regra, não para consultoria financeira empresarial. Serviços contábeis ou regulados pelo mercado financeiro possuem exigências próprias.
16) Planejador financeiro pode ser MEI?
Não existe uma ocupação genérica de planejador financeiro autorizada no MEI. O enquadramento depende do escopo real do serviço.
17) Consultoria financeira e contabilidade são a mesma coisa?
Não. A consultoria orienta a gestão financeira. A contabilidade realiza serviços técnicos próprios e sujeitos às regras profissionais aplicáveis.
18) Consultoria financeira e BPO financeiro são iguais?
Não. A consultoria analisa e recomenda melhorias. O BPO executa rotinas financeiras do cliente de forma recorrente.
19) Consultor financeiro pode atender apenas uma empresa?
Pode, desde que a prestação seja independente e não apresente características de vínculo empregatício.
20) Vale a pena abrir CNPJ para consultoria financeira?
Pode valer a pena para quem precisa emitir notas fiscais, possui faturamento recorrente ou presta serviços para empresas.
Conclusão
Consultor financeiro não pode ser MEI, porque a atividade de consultoria financeira não está entre as ocupações autorizadas ao Microempreendedor Individual.
Para consultoria voltada à gestão financeira empresarial, o CNAE normalmente utilizado é o 7020-4/00 – Atividades de consultoria em gestão empresarial.
Esse código pode abranger serviços relacionados a planejamento financeiro, fluxo de caixa, custos, orçamento e indicadores empresariais.
Consultoria financeira empresarial, contabilidade, BPO financeiro, correspondente bancário e consultoria de investimentos são atividades diferentes.
Quando o serviço envolve recomendações individualizadas sobre valores mobiliários, também é necessário verificar as regras e autorizações da CVM.
O consultor pode abrir uma Sociedade Limitada Unipessoal ou Sociedade Limitada, ser enquadrado como Microempresa e optar pelo Simples Nacional quando cumprir os requisitos.
Embora o consultor financeiro não possa atuar como MEI, existem alternativas mais adequadas para trabalhar regularmente, emitir notas fiscais e reduzir legalmente a carga tributária.
A contabilidade.com auxilia desde a definição dos CNAEs até a abertura do CNPJ e a escolha do regime tributário.
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