O Agente de investimentos recém-formado pode começar a carreira em escritórios de assessoria, instituições financeiras ou empresas ligadas ao mercado de capitais, desde que cumpra as exigências de certificação e credenciamento aplicáveis à atividade.
Até alguns anos atrás, esse profissional era conhecido como Agente Autônomo de Investimentos ou AAI. Atualmente, a denominação adotada pela legislação e pela Comissão de Valores Mobiliários é Assessor de Investimentos.
Além do conhecimento sobre produtos financeiros, a profissão exige capacidade comercial, relacionamento com clientes, ética e conhecimento das regras do mercado de capitais.
Quem pretende atuar por meio de CNPJ também precisa entender formalização, CNAE, tributação e as exigências específicas da atividade. Veja como funciona a contabilidade para Agente de investimentos.
Neste artigo você vai ver:
- O que posso fazer depois de formado para trabalhar como Agente de investimentos?
- O que faz um Agente de investimentos?
- Onde um Agente de investimentos recém-formado pode trabalhar?
- Como se tornar Agente de investimentos?
- Como abrir empresa para Agente de investimentos?
- Qual é o salário de um Agente de investimentos recém-formado?
- Como um Agente de investimentos pode ganhar dinheiro?
- Como conseguir os primeiros clientes?
- Quais erros um Agente de investimentos iniciante não deve cometer?
- Agente de investimentos pode trabalhar como CLT ou PJ?
- Agente de investimentos pode ser MEI?
- Quanto um Agente de investimentos paga de imposto?
- FAQ - Perguntas Frequentes sobre Agente de Investimentos Recém-Formado
O que posso fazer depois de formado para trabalhar como Agente de investimentos?
Quem deseja entrar na profissão precisa primeiro entender que assessoria de investimentos é uma atividade regulamentada.
Não basta ter uma graduação em Administração, Economia, Ciências Contábeis ou outra área financeira para começar a atuar.
O profissional precisa cumprir o processo de certificação e credenciamento previsto para os assessores de investimentos.
1. Conheça a atividade antes de escolher a carreira
O Agente de investimentos atua principalmente na:
- prospecção e captação de clientes;
- recepção e registro de ordens;
- transmissão de ordens aos sistemas correspondentes;
- prestação de informações sobre produtos e serviços disponibilizados pelo intermediário ao qual está vinculado.
Na prática, portanto, é uma profissão que combina mercado financeiro e atividade comercial.
2. Prepare-se para o exame de certificação
A ANCORD é a entidade responsável pelo processo de certificação e credenciamento dos agentes de investimentos.
O candidato precisa estudar temas relacionados ao mercado financeiro, produtos de investimento, funcionamento do mercado de capitais, regras de conduta, prevenção à lavagem de dinheiro e demais assuntos previstos no conteúdo do exame.
Antes de estudar por materiais antigos ou cursos não atualizados, consulte sempre o regulamento vigente do exame.
3. Desenvolva conhecimento comercial
O trabalho do Agente não envolve somente conhecer renda fixa, fundos, ações ou outros produtos financeiros.
Boa parte da rotina envolve:
- prospecção;
- reuniões;
- construção de relacionamento;
- entendimento do perfil do investidor;
- acompanhamento da carteira de clientes;
- comunicação sobre produtos e condições oferecidas pela instituição.
4. Desenvolva conhecimento sobre produtos de investimento
Entre os temas importantes para a profissão estão:
- renda fixa;
- fundos de investimento;
- ações;
- ETFs;
- previdência;
- produtos estruturados;
- derivativos;
- risco e retorno;
- diversificação;
- perfil do investidor.
O conhecimento precisa estar sempre atualizado, porque produtos, regulamentações e condições de mercado mudam.
O que faz um Agente de investimentos?
Segundo a regulamentação da CVM, o Agente de investimentos é a pessoa natural que exerce atividades como prospecção e captação de clientes, recepção e transmissão de ordens e prestação de informações sobre os produtos e serviços disponibilizados pelo intermediário ao qual está vinculado.
O profissional atua como preposto de instituição integrante do sistema de distribuição de valores mobiliários.
Isso significa que o Agente não atua de maneira totalmente independente do intermediário.
Também é importante não confundir Agente de investimentos com consultor de valores mobiliários.
O consultor de valores mobiliários exerce atividade independente de orientação, recomendação e aconselhamento individualizado sobre investimentos e possui regulamentação própria da CVM.
O Agente, por sua vez, atua dentro do modelo de distribuição e relacionamento com a instituição à qual está vinculado.
Onde um Agente de investimentos recém-formado pode trabalhar?
O Agente de investimentos recém-formado pode trabalhar principalmente em escritórios de assessoria e estruturas vinculadas a instituições financeiras e intermediários autorizados.
Escritórios de assessoria de investimentos
Os escritórios de assessoria são uma das principais portas de entrada da profissão.
Neles, o recém-formado pode trabalhar ao lado de profissionais mais experientes e desenvolver habilidades relacionadas à prospecção, relacionamento e produtos financeiros.
Instituições financeiras
Existem também oportunidades em instituições financeiras, corretoras e distribuidoras para profissionais que desejam trabalhar com investimentos e relacionamento com clientes.
É importante observar que nem toda vaga de investimentos é necessariamente uma vaga de Agente de investimentos. O cargo e as certificações exigidas variam conforme a função.
Sociedade de Agentes de investimentos
A regulamentação atual também permite que Agentes atuem por meio de pessoa jurídica constituída para a atividade, respeitando as regras da CVM e do credenciamento.
Atuação como pessoa natural
O Agente também pode exercer a atividade diretamente como pessoa natural, desde que esteja devidamente credenciado e vinculado ao intermediário responsável.
Como se tornar Agente de investimentos?
Para se tornar Agente de investimentos, o profissional precisa cumprir etapas específicas.
1. Inscrever-se no processo de certificação
O processo de certificação é realizado pela ANCORD.
O candidato realiza a inscrição, estuda o conteúdo exigido e agenda o exame conforme as regras vigentes.
2. Realizar o exame
Depois da preparação, é necessário realizar o exame de certificação.
Como formato, conteúdo, critérios e regulamento podem ser atualizados, consulte as regras oficiais da ANCORD antes da prova.
3. Solicitar o credenciamento
Depois de cumprir os requisitos aplicáveis, o profissional segue o processo de credenciamento junto à ANCORD.
A própria CVM informa que certificação, credenciamento e atualizações cadastrais dos assessores são realizados diretamente com a entidade credenciadora.
4. Vincular-se a um intermediário
O Agente deve exercer sua atividade por meio de uma instituição integrante do sistema de distribuição de valores mobiliários.
Desde a Resolução CVM 178, a regulamentação passou a permitir inclusive que o profissional tenha vínculo com mais de um intermediário, observadas as regras aplicáveis.
5. Manter-se atualizado
A profissão está sujeita a regras de educação continuada e atualização profissional.
Portanto, a aprovação inicial não encerra as obrigações do assessor.
Como abrir empresa para Agente de investimentos?
Dependendo do modelo de atuação, o profissional pode avaliar a possibilidade de abrir empresa para Agente de investimentos.
O CNAE diretamente relacionado à atividade é o 6612-6/05 – Agentes de investimentos em aplicações financeiras.
Apesar de a descrição do CNAE ainda utilizar a nomenclatura histórica “agente”, a legislação atual utiliza o nome Assessor de Investimentos.
O CNAE abrange atividades de distribuição e intermediação de títulos, valores mobiliários, quotas de fundos de investimento e derivativos, realizadas sob responsabilidade e como preposto de instituições integrantes do sistema de distribuição.
A abertura da empresa, porém, não substitui as exigências regulatórias da profissão.
Antes de iniciar a atividade, é necessário analisar:
- certificação exigida;
- credenciamento junto à entidade responsável;
- vínculo com o intermediário;
- estrutura da pessoa jurídica;
- CNAE adequado;
- registro empresarial;
- CNPJ;
- regime tributário;
- emissão de notas fiscais;
- obrigações contábeis e fiscais.
A regulamentação atual admite maior flexibilidade quanto ao tipo societário utilizado pelas pessoas jurídicas de assessoria, observadas as regras específicas da CVM.
Para conhecer também as etapas gerais de formalização empresarial, veja nosso guia sobre como abrir uma empresa.
Quem já possui uma empresa pode consultar o CNPJ gratuitamente e conferir os dados cadastrais.
Qual é o salário de um Agente de investimentos recém-formado?
Não existe um salário único para Agente de investimentos recém-formado.
A profissão possui modelos de remuneração muito diferentes daqueles encontrados em cargos administrativos tradicionais.
Dependendo do escritório, instituição e contrato, a remuneração pode envolver:
- remuneração fixa;
- comissões;
- participação em receitas;
- bônus;
- metas comerciais;
- combinação entre parcelas fixas e variáveis.
Além disso, muitos profissionais atuam por meio de escritórios de assessoria e estruturas empresariais, o que dificulta estabelecer uma média nacional confiável exclusivamente para assessores recém-formados.
Por isso, não é adequado utilizar como “salário de Agente de investimentos” a remuneração de analistas financeiros, gestores de recursos ou outros cargos do mercado financeiro, pois são profissões diferentes.
O ideal é analisar a proposta específica do escritório ou instituição, observando remuneração fixa, variável, carteira de clientes, metas e regras de distribuição da receita.
Como um Agente de investimentos pode ganhar dinheiro?
A remuneração do Agente de investimentos pode estar relacionada à estrutura comercial e remuneratória do intermediário e do escritório ao qual está vinculado.
A forma exata de remuneração precisa ser transparente e observar as normas aplicáveis.
1. Construir uma carteira de clientes
A capacidade de prospectar, conquistar e manter relacionamento com investidores é uma parte central da profissão.
O Agente precisa desenvolver confiança de longo prazo e manter contato periódico com seus clientes.
2. Trabalhar em um escritório estruturado
Um escritório de assessoria pode oferecer:
- estrutura comercial;
- treinamentos;
- ferramentas;
- apoio de profissionais experientes;
- acesso à plataforma do intermediário;
- processos de atendimento e compliance.
3. Desenvolver um nicho
Com o tempo, o profissional pode se especializar no relacionamento com determinados perfis de clientes, como:
- empresários;
- profissionais liberais;
- executivos;
- investidores de alta renda;
- clientes iniciantes no mercado de investimentos.
A atuação deve sempre respeitar as regras do intermediário e da regulamentação aplicável.
4. Aumentar a retenção dos clientes
Conquistar clientes é apenas uma parte do trabalho.
Atendimento, transparência, comunicação e acompanhamento ajudam a desenvolver relacionamentos de longo prazo.
Como conseguir os primeiros clientes como Agente de investimentos?
A prospecção faz parte da atividade regulamentada do Agente de investimentos.
Porém, conquistar clientes exige muito mais do que abordar conhecidos oferecendo produtos.
Comece pela sua rede profissional
Contatos adquiridos na faculdade, estágio, empregos anteriores, eventos e grupos profissionais podem ajudar a criar as primeiras conversas.
A abordagem deve respeitar as regras do escritório, do intermediário e da regulamentação.
Construa autoridade profissional
Conteúdos educativos sobre conceitos do mercado financeiro podem ajudar o profissional a demonstrar conhecimento.
É importante evitar promessas de rentabilidade ou divulgação de informações que possam induzir investidores a conclusões inadequadas.
Faça networking
Eventos, associações empresariais, comunidades do mercado financeiro e grupos profissionais podem ampliar a rede de relacionamentos.
Busque indicações
Um bom relacionamento com clientes e parceiros pode gerar indicações para novas oportunidades.
Qualquer parceria comercial precisa respeitar as regras aplicáveis ao Agente e ao intermediário.
Aprenda a fazer diagnóstico comercial
Antes de falar sobre produtos, procure entender objetivos, experiência, necessidades e características do potencial cliente.
O atendimento precisa respeitar as regras de adequação e demais procedimentos do intermediário.
Quais erros um Assessor de investimentos iniciante não deve cometer?
Usar a nomenclatura antiga como se ainda fosse a oficial
“Agente Autônomo de Investimentos” ainda aparece em materiais históricos e até em classificações econômicas, mas a denominação regulatória atual é Assessor de Investimentos.
Confundir Agente com consultor de investimentos
O Agente atua como preposto do intermediário.
Já a consultoria de valores mobiliários é uma atividade independente e possui regulamentação própria.
Acreditar que basta passar na prova
A certificação é apenas uma etapa.
O profissional também precisa cumprir as exigências de credenciamento e vinculação aplicáveis.
Prometer rentabilidade
Investimentos envolvem riscos. Não se deve utilizar rentabilidade futura como garantia para conquistar clientes.
Omitir conflitos de interesse
A regulamentação atual reforça a necessidade de transparência sobre estruturas remuneratórias e potenciais conflitos de interesse.
Indicar produtos sem considerar o perfil do cliente
Produtos diferentes possuem níveis distintos de risco, liquidez e complexidade.
O atendimento deve respeitar os procedimentos de suitability adotados pela instituição.
Confundir assessoria com gestão de patrimônio
O Agente não recebe autorização irrestrita para administrar a carteira do investidor ou tomar decisões de investimento em seu lugar apenas por ser assessor.
Atuar sem vínculo adequado
O Agente deve exercer sua atividade como preposto de instituição integrante do sistema de distribuição de valores mobiliários.
Agente de investimentos pode trabalhar como CLT ou PJ?
Existem diferentes estruturas de contratação no mercado financeiro, mas a atividade regulamentada de Agente precisa sempre respeitar as regras da CVM.
Atuação em instituições financeiras
O profissional pode encontrar vagas formais em instituições financeiras e empresas do setor, mas é importante verificar qual cargo será efetivamente exercido.
Nem toda função comercial de investimentos é necessariamente uma atividade de Agente de investimentos.
Atuação como pessoa natural
A CVM admite que o agente atue diretamente como pessoa natural, desde que credenciado e vinculado conforme as regras aplicáveis.
Atuação por meio de pessoa jurídica
Também é possível exercer a atividade por meio de agentes de assessores de investimentos.
A Resolução CVM 178 flexibilizou a estrutura societária e eliminou a antiga exigência de que essas sociedades fossem necessariamente sociedades simples.
A pessoa jurídica possui suas próprias obrigações contábeis, fiscais e regulatórias.
Agente de investimentos pode ser MEI?
Não. A atividade de Agente de investimentos não possui ocupação autorizada para enquadramento como MEI.
O Microempreendedor Individual só pode exercer as ocupações previstas na lista oficial do regime.
Além disso, a assessoria de investimentos é uma atividade regulamentada no mercado de valores mobiliários e possui regras próprias de certificação, credenciamento e atuação.
O profissional não deve escolher outra atividade apenas para tentar enquadrar sua atuação como Microempreendedor Individual.
Isso não significa que o assessor não possa possuir CNPJ. Dependendo do modelo escolhido, é possível constituir uma pessoa jurídica adequada às exigências da atividade.
Veja a análise completa no conteúdo sobre agente de investimentos pode ser MEI.
Quanto um Agente de investimentos paga de imposto?
Quanto um agente de investimentos paga de imposto depende principalmente da forma de atuação, faturamento e estrutura empresarial.
A tributação de quem atua como pessoa natural é diferente daquela aplicável a uma pessoa jurídica de assessoria de investimentos.
No caso do CNPJ, fatores como CNAE, faturamento, estrutura societária e regime tributário precisam ser analisados antes de definir a carga tributária.
A classificação econômica diretamente relacionada à atividade é o CNAE 6612-6/05 – Agentes de investimentos em aplicações financeiras.
Como se trata de uma atividade regulada, a análise tributária também precisa estar alinhada às exigências da CVM, da ANCORD e da instituição à qual o assessor estará vinculado.
Veja os principais cenários no conteúdo sobre quanto um agente de investimentos paga de imposto.
FAQ - Perguntas Frequentes sobre Agente de Investimentos Recém-Formado
1) Como começar a trabalhar como Agente de investimentos?
O primeiro passo é conhecer as regras da profissão, preparar-se para o exame de certificação, cumprir o processo de credenciamento da ANCORD e buscar vínculo com instituição integrante do sistema de distribuição de valores mobiliários.
2) Agente Autônomo de Investimentos e Assessor de Investimentos são a mesma profissão?
Sim. Agente Autônomo de Investimentos é a nomenclatura antiga. Desde a Lei nº 14.317/2022, o nome regulatório passou a ser Assessor de Investimentos.
3) O que faz um Agente de investimentos?
Atua na prospecção e captação de clientes, recepção e transmissão de ordens e prestação de informações sobre produtos e serviços oferecidos pelo intermediário ao qual está vinculado.
4) Precisa de faculdade para ser Agente de investimentos?
A profissão possui requisitos específicos de certificação e credenciamento. A graduação pode contribuir para a formação profissional, mas é necessário cumprir os requisitos vigentes definidos para a atividade.
5) Agente de investimentos precisa da ANCORD?
Sim. A ANCORD é atualmente a entidade credenciadora dos Agentes de investimentos e conduz processos como certificação e credenciamento.
6) Agente de investimentos precisa se registrar diretamente na CVM?
O Agente integra o cadastro regulatório da CVM, mas a própria CVM informa que o exame de certificação, o credenciamento e as atualizações cadastrais são realizados diretamente com a ANCORD, entidade credenciadora.
7) Agente de investimentos pode trabalhar sem corretora ou intermediário?
Não na atividade regulamentada de assessoria. O Agente deve atuar como preposto de instituição integrante do sistema de distribuição de valores mobiliários.
8) Quanto ganha um Agente de investimentos recém-formado?
Não existe um salário único. A remuneração pode combinar valores fixos, comissões, participação em receitas e bônus, dependendo do escritório, instituição e modelo contratual.
9) Qual CNAE usar para Agente de investimentos?
O CNAE diretamente relacionado é o 6612-6/05 – Agentes de investimentos em aplicações financeiras. A nomenclatura do CNAE ainda utiliza o termo histórico “agente”, embora a profissão hoje seja denominada Assessor de Investimentos.
10) Agente de investimentos pode ser MEI?
Não. A atividade não possui ocupação própria autorizada no MEI. O profissional deve avaliar uma estrutura empresarial compatível com as regras do mercado financeiro.
Conclusão
Para o Agente de investimentos recém-formado, o início da carreira exige muito mais do que conhecer produtos financeiros.
Certificação, credenciamento, relacionamento com clientes, capacidade comercial, conhecimento das regras do mercado e vínculo adequado com um intermediário fazem parte da profissão.
Também é importante compreender que Agente de investimentos não é a mesma coisa que consultor de valores mobiliários, gestor de recursos ou analista de investimentos.
Se você pretende atuar por meio de pessoa jurídica, a estrutura empresarial precisa ser organizada de acordo com o CNAE e com as exigências específicas da atividade.
Veja como abrir empresa para Agente de investimentos com o apoio da Contabilidade.com.
