Como escolher o melhor meio de pagamento online para os seus serviços como PJ?

Como escolher o melhor meio de pagamento online para os seus serviços como PJ?

Publicado em22/01/2020

Tempo leitura10min 23s

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foto-1.jpegNão à toa mais pessoas estão optando pela vida de autônomo. Enquanto máquinas inteligentes vêm substituindo cada vez mais o trabalho humano, fazendo com que haja cada vez menos empregos, por outro lado as facilidades em se tornar um profissional independente no campo digital só têm aumentado.

foto-2.jpgHoje em dia é muito simples montar seu próprio site na internet. Não faltam opções de criadores de site fáceis de lidar, com ótimos templates que não exigem nenhum conhecimento técnico e não deixam a desejar para muitos sites profissionais. Além disso estão ao alcance de qualquer bolso, com mensalidades amigáveis, quando não são gratuitos.

Eis aqui algumas opções:

Logo1-Wix.jpg WIX Tem opção gratuita, com a URL não personalizada. Templates extremamente flexíveis. Veja uma análise dos prós e contras aqui. 

Logo2-Weebly.jpg Weebly Tem uma proposta para quem quer montar um ecommerce. Boa integração com Apps. Confira mais detalhes aqui. 

Logo3-Onecom.jpg One.com O mais barato de todos, com templates responsivos e bom serviço de suporte. Veja a análise completa aqui. 
Logo4-Squarespace.jpg Squarespace bom para profissionais da área de design, moda e fotografia, com templates bem estilosos, integração com apps.

foto-3.jpgMas se você quer realmente vender na internet, meio de pagamento é um assunto com o qual você terá de lidar. E as dúvidas não são poucas.

Para cada perfil de loja existe um meio de pagamento mais adequado, considerando o tamanho do negócio, a sua disponibilidade de mão de obra e risco de fraude, dentro outros aspectos. Como escolher o melhor meio de pagamento para o meu negócio?


1º PASSO:

Em primeiro lugar você precisa entender qual dos três sistemas abaixo se encaixam melhor as suas necessidades:

foto-4.jpgFacilitadores de pagamento – Também conhecido como intermediadores ou subadquirentes, são pontes que conectam o e-commerce às adquirentes (Cielo, Rede, GetNet, etc) e às instituições bancárias (Itaú, Bradesco, Santander, etc), facilitando a venda pela internet em vários aspectos. O mais interessante é a análise de fraude, que fica a cargo deles.  Alguns exemplos deste serviço são: Wirecard, PagSeguro e PayPal. Muitos se referem erroneamente aos intermediadores como “gateway”, no entanto trata-se de algo bem diferente, como segue abaixo. 

foto-5.jpgGateway de pagamento – É a principal opção de médias e grandes operações pois as taxas são menores. O gateway processa o pagamento no momento do checkout, ou seja, é ele quem efetiva a compra. Porém, não é função do gateway de pagamentos proteger a loja virtual das fraudes. Exemplo de Gateways: Adyen, Braspag,  Pagar.me, etc.

foto-6.jpgIntegração direta com a adquirente – Nesse caso, não existe intermediador: nem gateway nem subadquirente. Quando se opta em fazer a ligação direta com a adquirente (Cielo, Rede,GetNet, etc) , você só terá a taxa administrativa das adquirentes. Porém, o custo operacional e de implantação podem ser muito altos, pois você precisa manter uma equipe para gerenciar a tecnologia. Seu site precisa constantemente se comunicar com os sistemas de cartão de crédito e com isso é preciso investir em segurança e se adequar às normas do PCI. 

Pequenos Negócios Prestadores de Serviços (MEI, Micro Empresa, EPP) optam comumente pelos subadquirentes pela facilidade de implementação, operacionalização e custos em geral. Já Empresas de Médio/Grande Porte (Simples Nacional) variam em suas escolhas de acordo com a necessidade de escalação da operação. Os mais usados no Brasil são o PagSeguro, Paypal, Wirecard e Mercado Pago. Vamos focar neles a partir de agora.

2º PASSO:

foto-7.jpgPara saber qual facilitador de pagamento será mais vantajoso para o seu negócio, você precisa entender em primeiro lugar o seu produto e seu cliente: trata-se de um bem de baixo, médio ou alto valor agregado? Meu cliente vai preferir parcelar? Se sim, em quantas parcelas, provavelmente? Meu público é mais adepto a cartão de crédito ou a boleto? A você interessa mais ter prazo menor para recebimento ou pagar menos de tarifa?

A partir dessas análises você terá condições de escolher o meio de pagamento que ofereça o menor custo para os tipos de transações que você mais usará.

foto-8.jpgPor exemplo: Se você é um prestador de serviços de desenvolvimento, criando apps e sites para clientes, e cobra R$200,00 por projeto, não há necessidade de um meio que ofereça parcelamento em 24x . Agora, se você é um programador Senior, trabalha como PJ regime Simples Nacional e cobra R$5000 reais por projeto, um meio de pagamento acima de 24x é considerável.

 

3º PASSO:

Entenda quais são os critérios comparativos essenciais do serviço e, coletando as informações de cada empresa, veja qual delas oferece a melhor proposta para o seu tipo de negócio.

GraficoFT.jpg

VANTAGENS X DESVANTAGENS 

Logo_Pagseguro.jpg Empresa do Grupo UOL, é um dos meios de pagamento online mais populares no Brasil.

Vantagens – facilidade na implementação, oferece opção de boleto, crédito, débito e recorrência (para cobrança de assinaturas), 3 opções de check out e parcelamento em até 15X. Credibilidade perante os compradores.

Desvantagens –Tido como um dos meios de pagamento que menos aprova transações devido ao alto grau de rigidez na análise de antifraude; tarifas não muito atraentes.

Saiba mais aqui 

Logo_Paypal.jpg Trata-se de um sistema internacional pioneiro que atua também no mercado brasileiro, bem simples em seu modo de operação.

Vantagens: alta credibilidade e aceitação perante os clientes, opera internacionalmente, fácil de começar, disponibilidade rápida do dinheiro. Opção de recorrência e parcelamento no cartão de crédito.

Desvantagens: tarifa básica não é das mais baratas.

Veja aqui como criar a conta no PayPal.

Logo_Wirecard.jpg A empresa alemã, maior emissora Mastercad da Europa, comprou a brasileira MOIP em 2016 e vem desde então ganhando espaço no mercado brasileiro.

Vantagens – possibilidade de receber pagamentos em até 2 dias, atendimento considerado bom, oferece opção de débito e boleto, parcelamento em até 12X, está aberta a negociação de taxas transações acima de 20 mil mensais.

Desvantagens – Burocracia inicial pode ser um problema para iniciantes, funcionalidades do dashboard, até o momento, não são consideradas muito amigáveis. 


Logo_MercadoPago.jpg Vantagens – Opera em outros países, parcela em até 24X, Integração com maquininha de cartão, aceita várias bandeiras de cartão, confiabilidade perante o público.

Desvantagens – oferece suporte ao cliente apenas por meio de um formulário online. Não responde no reclame aqui. Taxa extra por saque bancário.

Finalizando: Preciso me preocupar com fraudes?

foto-9.jpgUma pesquisa realizada em 2018 pela ClearSale, empresa de solução antifraude para o e-commerce, aponta que as fraudes digitais aumentaram 14%, comparando com os dois anos anteriores. O prejuízo em números, considerando as fraudes e as tentativas de fraudes, é de R$ 3,42 para cada R$ 100 gastos em compras online.

O estudo diz ainda que no mapa da fraude, os estados que apresentam os maiores riscos são Amazonas (9,13% em média), Tocantins (9,51%) e Goiás (7,33%), e os que apresentam menos riscos, são os do Sul do Brasil, Paraná (2,27%), Santa Catarina (2,10%) e Rio Grande do Sul (1,65%).

Entre os produtos mais frequentes nos casos de fraudes, vemos aparelhos celulares, games, bebidas e eletrônicos em geral, que são produtos considerados com maior liquidez.

Confira aqui o Mapa da Fraude 2019 completo

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